在酬酢平台上即兴宣传的“债务重组”中介是欠债东说念主的“救命稻草”，如故食不充饥的“砒霜”？

一位刚刚从移东补西的“滚雪球”式债务恶梦中走出来的亲历者向每经记者通告了3万多债务如何越滚越多滚到70万，“欠那么多的时候，你就会合计我方这辈子都结束”。

所谓的个东说念主“债务重组”究竟是什么操作？债务东说念主通过“债务重组”，真能得胜“上岸”吗？每经记者以欠债东说念主身份开展拜谒。

酬酢平台上量度个东说念主“债务重组”的告白等信息（图说）

指点“借新还旧”，称倒贷很平常

在酬酢平台上，“债务重组”“债务优化”似乎被态状成欠债东说念主的“救赎”。每经记者以欠债东说念主身份量度到多位声称不错措置债务问题的中介。通过与这些中介调换，记者发现，他们口中的“债务重组”主要分为两种方式。

记者通过该酬酢平台量度到的第一位中介，在得知记者尚未落伍后，告诉记者“落伍会成黑户，以后网贷也贷不出来了”，随后主动为记者提供决议，“给你办一笔其他的，帮你把这个快落伍的还了如何样？不错用你的五险一金作念一笔四大行的贷款，利息二厘多，期限一般都是三年期，也有五年的。作念五险一金的这种纯信贷比拟稳当你，利息低、先息后本，当天就能下款，不至于到时候落伍了放不出款。”

记者惦记借新还旧被银行发现，该东说念主士示意，“不会。”

“能确保银行不查我的贷款用途吗？会不会被发现后抽贷或报警抓东说念主？”

该东说念主士称，“倒贷很平常的，抽贷是信用卡、网贷干的，咱这都正经用途，无谓怕。如果你是要归本（了债本金）了，最佳是早点作念，淌若左近归当天历就不好弄了。”

这些中介是个东说念主，如故公司？在该东说念主士给记者的公约上，记者看到，这家公司名叫“河北金服承诚企业料理照管有限公司”（以下简称“金服承诚”），但收款账户称号却为河北金服时间银行管事外包有限公司（以下简称“河北金服”）。

公约败露，乙方（金服承诚）向甲方保举银行及贷款机构的“无典质信用贷款”（以下简称“信用贷款”）家具，并协助甲方办理信用贷款的联系手续。基于乙标的甲方保举信用贷款家具并提供信息管事，促成甲标的银行及贷款机构央求该信用贷款，甲方需在签署本公约的同期按预贷款额的耗尽信用贷10%、策动信用贷12%，支付给乙方贷款居间管事费。如预贷款额与银行或贷款机构批贷额度不符，甲方叮属居间管事费金额以骨子批贷金额为准，且最低收费范例为3000元起。甲方交纳管事费的节点为此笔货款的批货后放款前。

中介提供给记者的公约（图说）

“你这笔的管事费比例具体得看征信，征信没问题的等于平常收费。一般等于下款金额的三个点，征信黑户、花户这些不好作念的收得会比拟高。”

按照3%比例推测打算，贷款10万元就要先付3000元管事费。而如果是征信黑户、花户，按照公约上12%的比例推测打算，贷款10万则要先被机构拿走12000元“砍头息”。这意味着，底本10万元的债务，在贷款利率不变的情况下，每“滚”一次，可能就要至少多付12000元。而如果要将“砍头息”也贷出来，则意味着本金也会越“滚”越多。

金服承诚与河北金服是什么关系？

工商信息败露，金服承诚策动畛域包含企业料理照管、信息照管管事（不含许可类信息照管管事）、接受金融机构录用从事信息工夫和经过外包管事（不含金融信息管事）、接受金融机构录用对信贷落伍户及信用卡透支户进行教唆见知管事（不含金融信息管事）、财务照管等。

股权信息败露，河北金服持有该公司40%股权，剩余60%为当然东说念主理股。河北金服的策动畛域包含，接受银行录用从事银行信息工夫外包管事、接受银行录用从事银行业务经过外包管事、代理通讯运营商授权的业务、财务照管管事等。天眼查上关联的官网败露，河北金服当作一家专科的贷款管事平台，已与80余家金融机构开辟恒久互助关系，包括有银行、相信、基金、押店机构等。

上述公司是否确有该项业务？

记者拨打金服承诚在国度企业信用信息公示系统上泄漏的年报电话，但电话接通明，对方听到记者说“之前照管过债务重组的事情”后，便挂断电话。之跋文者再无法买通该电话。

通过天眼查关联的河北金服官网，记者找到河北金服24小时热线电话及量度东说念主卢司理电话。蹊跷的是，官网上24小时热线电话与这份公约上败露的金服承诚量度电话一致，量度东说念主卢司理电话与公约上败露的金服承诚总承办及管事监督电话一致。而公约上败露的金服承诚通讯地址为石家庄市桥西区万象城A座1914室，河北金服官网败露的公司地址则为石家庄市桥西区万象城A座19层。

记者拨打24小时热线，证实来意是措置债务问题，责任主说念主员便称安排业务东说念主员量度记者。业务东说念主员在得知记者征信邃密、收入雄厚后，称不错帮作念一个先息后本的大行贷款，贷款利息三四厘，用这笔还款压力小的贷款置换原来的贷款。手续费为贷款额度的5%~10%，“支款卡就填原来贷款的还款卡。”

在被问及会不会被银行查“贷后”？该东说念主员称，“‘贷后’我给您处理，银行如果需要你提供贷后证实，你给我打个呼叫，我给你提供贷后证实。”

公司客服如何解释二者关系？

记者再次拨打河北金服24小时热线讨论，接线东说念主员称“分公司是我们旗下的”，他示意最终管事费都是打到总公司。

为何对征信花户要收取12%的手续费？

该东说念主员示意，“如果征信不好，你我方去都办不下来。我们就得找银行的厚爱司理谈，看东说念主家是否要收取。看要不要给你动关系，通过银行里面渠说念，这个可能要需要一些用度。12%的手续费包含了这些用度。”

记者矜重到，公约上写明“资金用途风险自行承担，且使用方式与乙方无关”。该东说念主员解释称，“你拿着钱去干坐法的事情了，细目我们不行给你承担。”

帮处理“贷后”会不会不算数？该东说念主员称，“业务总监愉快帮你处理‘贷后’都不错写在公约里。我们签的这个公约，等于以公司口头跟你签的。”

对于借新还旧，该东说念主员示意，“贷新的不等于为了之前有旧的，或者是贷新的就为了花，谁不都是这么过来的。”

办理新贷款是否需要面签或在App央求？

该东说念主员示意，“无谓App，也无谓去银行。您签了公约，我们径直有家具部门的东说念主，通过你的个东说念主信息帮你去量度，给你匹配，然后径直给你放款。除非是极个别征信不好，或有特别情况的，需要本东说念主到场。”

提供高息垫资，收取“砍头息”

该酬酢平台上的另一位中介则为记者提供了先垫资，再帮记者向银行央求贷款以偿还垫资的方式。“用度分为两个部分——垫资费：信用卡3%、贷款6%；后期融出那笔大额的管事费等于10~20个点。”

这位中介所说的“垫资费”是指该机构先提供垫资供记者还款所收取的用度，此后续融出资金则还要非凡扣除10~20个点的“砍头息”。之是以垫资，是为了“养好征信”。

不外记者发现，垫资费其实是按照垫资累计额，每月推测打算一次。该东说念主士为记者推测打算了记者需要支付的垫资费，“欠债30万元，（养征信）最长六个月，垫资要将欠债全部结清，幸免影响后续银行贷款。假如养六个月，前四个月还月供1万，第五个月欠债全部结清，则垫资费一共是三万八。”

“你这种情况最少要贷40万出来，按管事费10%推测打算，贷出来钱你要给我们30万+垫资费+400000*10%，系数37.8万元。”

这意味着，40万元贷款笔直仅剩2.2万元。欠债东说念主底本欠债30万元，在经过6个月的“债务重组”后，欠债暴涨至37.8万元（未算银行贷款利息）。而中介提供垫资（垫资费+管事费）收取用度的年化利率高达52%。

“照旧得胜作念了几百个东说念主，垫资总共几千万了。”与上一位中介相同，该东说念主士亦然以公司口头开展业务。为了让记者释怀，中介还将该公司的“交易牌照”及“公约”提供给记者，上头的信息败露这是一家广州的商务管事公司。此外，凭据工商信息查询，该公司策动畛域包括个东说念主商务管事、财务照管等，并未波及贷款业务。

该公司是否真有垫资业务？记者拨打该公司在国度企业信用信息公示系统上泄漏的2023年年报电话，败露为空号。而其2022年年报电话诚然接通，但接线东说念主员称，“搞错了，这是私东说念主电话。”

记者矜重到，某视频平台上有以该公司定名的账号，认证信息败露为该公司法定代表东说念主名下的另一家公司。

记者拨打平台登记的量度电话，接线东说念主员示意，该电话并非这两家公司，并讨论记者是不是讼师，称我方曾有需措置的债务问题，咫尺照旧找到讼师。

记者又试图量度该公司场地写字楼招商电话，对方别传来意后，要记者恭候来电。但记者恭候无果后尝试再次量度，却败露号码为空号。

适度发稿，记者未能量度到这家广州的商务管事公司。

亲历者通告：借新还旧5年时期，从欠债3万多“滚”到70万

“移东补西”式的还债确切能措置问题吗？林放（假名）在酬酢平台通告了我方恶梦般的五年。之后，他向每经记者通告了我方如何从3万多的债务启动，越滚越多，最终滚到了70万的过程。

“2015年下半年，我通过信用卡贷出了3万多，在这之前我是莫得欠债的。我莫得找中介，都是在快落伍的时候再行贷一笔还上，一个平台贷不出来了就换下一家平台，利率也越来越高，”恶梦从此启动，“移东补西”的同期，他一直在奋力成绩，但赚得莫得“滚”得快。

“欠那么多的时候，你就会合计我方这辈子都结束。”

林放说，他有时候也会走避。“还款日越来越靠近的时候，你会合计越来越难。但是在还完过了阿谁时期的时候，你又好像合计没事了。月盈则食，但大部分时候是很压抑的。”

他说，如果不是无意情况下家东说念主知说念了，家东说念主、一又友一皆筹款把“穴洞”堵上，他确切不敢思临了会滚到几许。

“还完的时候，你会合计寂寞轻，合计东说念主生好像有救了。”但要从恶梦中十足走出来，还需要更永劫期。林放说，到咫尺我如故不敢濒临我的家东说念主，合计亏蚀他们太多，实在让他们一辈子白干。说到这里，林放忍不住呜咽。

平复情绪后林放说，“最启动一笔是银行，其后是网贷，诚然我选的还都是正规平台，但是利率越来越高，‘滚’到我无法承受。”

回思这段经验，林放说，“年青东说念主除非十分有专揽大概还钱，不然不要贷款。咫尺各个互联网短视频平台都在倡导让你借钱、提钱，我至极气忿这个行为，这么会陷害好多的年青东说念主。”

他思对深陷债务泥淖的东说念主说，“如果你和其时的我相同，利息至极恐怖，一定要向一又友坦诚乞助，跟父母坦荡一定要及早。我方撑着，只会临了利滚利到无法偿还。”

讼师：借新还旧涉嫌贷款骗取罪，提供高息过桥垫资涉嫌罪犯策动罪

中介教唆贷款东说念主借新还旧，中介和贷款东说念主可能触犯什么法律？高息过桥垫资可能触犯什么法律？为此，每经记者采访了重庆华立万韬讼师事务所讼师刘欣。

刘欣示意，中介教唆贷款东说念主借新还旧，中介和贷款东说念主确有可能涉嫌贷款骗取罪。凭据《刑法》规矩，贷款骗取罪是指：以罪犯占有为主见，通过“虚构引进资金、形状等无理事理、使用无理的经济公约、使用无理的证实文献、使用无理的产权证实作担保或者超出典质物价值重叠担保”等方式，骗取银行或者其他金融机构的贷款且数额达到“较大”范例（对于贷款骗取罪数额较大的范例，咫尺为五万）的行为。如果行为东说念主接受前述运用方式获取银行贷款，并在贷款时明知借新还旧之后我方无法偿还该笔新的贷款，即涉嫌组成贷款骗取罪。

执行中有一种不雅点认为，唯有借来的贷款莫得效于个东说念主奢靡品，而是用于“分娩策动”，就不行认定行为东说念主主不雅上有罪犯占有主见。但是，凭据《全法则院审理金融行恶案件责任谈话会纪要》的精神，行为东说念主通过骗取的关节罪犯获取资金，形成数额较大资金不行了债，即使行为东说念主莫得鼎力奢靡品所获贷款，而是借新还旧，但唯有其在贷款时明知无了债才气，仍然应当认定（推定）其有罪犯占有主见。

在借新还旧的情况下，即使无法认定行为东说念主具有罪犯占有主见，但如果给披发贷款的银行或其他金融机构形成了紧要损失，则可能组成骗取贷款罪。凭据刑法规矩，骗取贷款罪是指“以运用技能取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或其他金融机构形成紧要损失”的行为。咫尺，执行中掌持的“紧要损失”范例为50万元。

无论是组成贷款骗取罪如故骗取贷款罪，均触犯了《刑法》。其中，中介是教唆犯，贷款东说念主本东说念主是正犯（推论犯），二东说念主组成共同业恶。

中介提供高息过桥垫资可能触犯什么法律？

刘欣示意，如果中介莫得取得金融机构策动许可证，则提供高息过桥垫资的行为可能触犯《刑法》，涉嫌罪犯策动罪。凭据《最能手民法院最能手民考察院公安部司法部对于办理罪犯放贷刑事案件若干问题的见识》第一条“违背国度规矩，未经监管部门批准，或者高出策动畛域，以渔利为主见，庸俗性地向社会不特定对象披发贷款，烦躁金融市集顺序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规矩，以罪犯策动罪定罪处罚”。

即使中介的行为莫得达到以罪犯策动罪定罪处罚的范例，但如果其资金开首于银行等金融机构，且收取了高息，则涉嫌组成高利转贷罪。凭据《刑法》，高利转贷罪是指“以转贷牟利为主见，套取金融机构信贷资金高利转贷他东说念主，坐法所得数额较大”的行为。其中坐法所得数额较大，执行中一般掌持在50万元以上的范例。